פנסיה, גמל והשתלמות
פנסיה, גמל והשתלמות אינם מונחים לגיל השלישי בלבד! ישנה חשיבות רבה לחסכון פנסיוני אופטימלי בגיל צעיר על מנת בכדי לאפשר המשך רמת חיים בתקופת הפנסיה כמו בשנות העבודה. קריטי עבורנו לתכנן כבר היום את המחר.
פנסיה
החסכון הפנסיוני הינו ככל הנראה הנכס היקר ביותר שמרביתנו מנהלים במהלך החיים. בממוצע אנו חוסכים כ- 40 שנה = שכר של כ- 10 שנות עבודה. חסכון זה אמור לשמש אותנו בגיל הפנסיה לכ- 20 שנה בממוצע.
אז במה לבחור? קרן פנסיה או ביטוח מנהלים? אולי קופת גמל? האם דמי הניהול זה הדבר החשוב ביותר? ככל הנראה מדובר בהחלטה הפיננסית המשמעותית ביותר בחיים שלכם (הרבה יותר מדירה), אז כדאי לבצע אותה עם אנשי מקצוע. נשמח לסייע לכם .
לפרטים נוספים הזן את פרטיך בטופס יצירת הקשר »
קרן השתלמות
קרן השתלמות הינה למעשה חסכון פנסיוני לטווח קצר (נזילה לאחר 6 שנים).
החוק אינו מחייב מעסיק להפריש לעובד לקרן השתלמות, ההפרשות המקובלות אצל שכירים הינם – 2.5% מהשכר הפרשה ע"י העובד ו 7.5% ע"י המעסיק. קיימת תקרת הפרשה המוכרת במס (הפרשה מעבר לכך אינה מוכרת במס ורווחיה בעתיד אינם פטורים ממס רווחי הון) של 1580 ₪ בחודש.
עצמאי – יכול להפקיד 7% מההכנסה לקרן ההשתלמות עד לתקרה של 1540 ₪ לחודש, כאשר מתוך ה 7%, 4.5% מוכרים כהוצאה מוכרת. הרווחים פטורים ממס רווחי הון.
קרן ההשתלמות הינה חלק מתיק הנכסים הכולל, קרן הדורשת ניהול ובקרה. השיקולים בבחירת קרן ההשתלמות אינם דמי ניהול בלבד, נכון להסתכל באופן כוללני על שילוב של תשואות לאורך זמן, בחירה בחברה המתאימה, דמי ניהול ועוד. כיום הקרן מהווה בסיס משמעותי בתכנון תיק הנכסים המשפחתי , ולכן השיקולים בבחירת מסלול השקעה ספיציפי, בגוף המנהל ועוד הינם משמעותיים ביותר.
לפרטים נוספים הזן את פרטיך בטופס יצירת הקשר »
קופת גמל
בשנת 2012 בוצע תיקון לפקודת מס הכנסה על מנת להסדיר עיוותים בחסכון הפנסיוני.
תיקון זה מכונה תיקון 190.
מהו תיקון 190?
התיקון מאפשר לגמלאי/ית ליהנות מקופת גמל כאפיק השקעה בשוק ההון, ליהנות מנזילות מלאה של הכסף שנחסך בה וממשיכתו בצורה קלה ונוחה.
יתרונות קופת גמל
- מיסוי
- דמי ניהול נמוכים
- יתרונות השקעה
שילוב שלושת היתרונות נותן לנו מכשיר פיננסי בעל תשואה עודפת על חסכונות אחרים.
לבחירת קופת הגמל, מסלול ההשקעה והיקף החסכון ישנם שיקולים רבים, שיקולי תשואה ,ניהול וכן שיקולי מיסוי. נשמח לסייע לך.
לפרטים נוספים הזן את פרטיך בטופס יצירת הקשר »
| הקודם | לרשימה המלאה | הבא |
